İrlanda, 2030’a kadar uygulanacak AML stratejisiyle kripto transferlerinde özel cüzdan kontrollerini ve yabancı şirketlere yönelik denetimleri artırıyor.
İrlanda, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında 2030’a kadar geçerli olacak ilk ulusal AML stratejisini açıkladı. Kripto varlıklar, yeni stratejinin önemli risk alanlarından biri olurken özellikle self-hosted (özel) cüzdanlarla yapılan transferlere yönelik kontroller sıkılaştırılıyor.
İrlanda Maliye Bakanlığı, stratejinin kara para aklama, terörizmin finansmanı ve yayılmanın finansmanıyla mücadelede ülkenin yol haritasını oluşturacağını açıkladı.
Özel cüzdan transferleri mercek altında
İrlanda, Avrupa Birliği’nin Transfer of Funds Regulation (TFR) kapsamındaki yükümlülüklerini de uygulamaya alıyor. Buna göre kripto hizmet sağlayıcıları, kendi kontrolündeki cüzdanlara veya bu cüzdanlardan yapılan transferlerde daha kapsamlı bilgi toplamak zorunda olacak. Düzenlenmiş bir kuruluşun işlemde yer alması halinde gönderici ve alıcıya ilişkin isim, dağıtık defter adresi, hesap numarası ve işlem kimliği gibi bilgilerin aktarılması gerekecek.
1.000 euroyu aşan transferlerde ise şirketlerin müşterinin ilgili özel cüzdanın sahibi veya kontrolörü olup olmadığını değerlendirmesi gerekecek. Eksik bilgi tespit edilmesi durumunda hizmet sağlayıcılar ek bilgi talep edebilecek, işlemi durdurabilecek, varlıkları iade edebilecek veya transferi reddedebilecek. Ancak bu kurallar, kişisel cüzdan kullanımını doğrudan yasaklamıyor. Bir kişinin kripto varlıklarını kendi donanım veya yazılım cüzdanında tutması, onu tek başına düzenlemeye tabi bir kripto hizmet sağlayıcısı haline getirmiyor.
Kripto, İrlanda için yüksek riskli alan
İrlanda Maliye Bakanı Simon Harris, suç örgütlerinin yasa dışı gelirleri gizlemek için kripto varlıklar ve karmaşık uluslararası finans ağlarından yararlandığını belirtti.
Haziran ayında yayımlanan ulusal risk değerlendirmesinde kripto varlıklar, kara para aklama ve terörün finansmanı açısından “çok önemli” risk kategorisinde değerlendirildi. Raporda dijital varlık dolandırıcılığı, yaptırımlardan kaçınma, vergi kaçakçılığı ve daha az düzenlemeye tabi DeFi faaliyetleri başlıca riskler arasında gösterildi.
İrlanda Merkez Bankası verilerine göre Aralık 2025 itibarıyla ülke nüfusunun yaklaşık yüzde 10’u kripto yatırımı yapıyordu.
İrlanda’da kripto sektörüne yönelik denetimler yeni değil. İrlanda Merkez Bankası, Kasım 2025’te Coinbase Europe’a yaklaşık 21,5 milyon euro para cezası verdi. Ceza, şirketin işlem izleme sistemiyle bağlantılı eksiklikler ve bu sorunların geç bildirilmesiyle ilişkilendirildi. Bu gelişme, ülkenin kripto şirketlerinin AML ve işlem izleme yükümlülüklerine yönelik denetimini artırdığını gösterdi.
MiCA geçiş süresi İrlanda’da kısa tutuldu
İrlanda’nın yeni AML politikası, AB’nin MiCA düzenlemesiyle birlikte uygulanıyor. MiCA, AB genelinde kripto şirketleri için ortak bir lisanslama ve denetim sistemi oluşturdu. Üye ülkeler eski şirketlere yeni sisteme geçiş için 18 aya kadar süre verebilirken İrlanda bu süreyi 12 ay olarak belirledi.
Ülkedeki geçiş süreci 30 Aralık 2025’te sona erdi. Şirketlerin MiCA kapsamında yetki alması veya düzenlemeye tabi hizmetlerini durdurması gerekti.
MiCA ile transfer kuralları ise farklı alanları düzenliyor. MiCA şirketlerin lisanslanması ve denetimine odaklanırken TFR, kripto transferlerinde hangi bilgilerin toplanacağını belirliyor.
Kumar sektörüne de kripto standardı geliyor
İrlanda’nın AML planı kumar sektörünü de kapsıyor. Kumar Düzenleme Kurumu’nun 2027’nin ikinci çeyreğine kadar kripto varlıkların fon kaynağı olarak kullanılmasına ilişkin bir sektör standardı oluşturması bekleniyor.
Kumar işletmeleri böylece dijital varlıklarla bağlantılı fonların meşru bir kaynaktan gelip gelmediğini kontrol etmek zorunda olacak.
AB’nin yeni AML düzenlemeleri ise Temmuz 2027’den itibaren anonim kripto hesaplara yönelik daha sıkı kurallar getirecek. Self-hosted cüzdanlar doğrudan yasak kapsamına alınmayacak ancak düzenlenmiş şirketlerin bu cüzdanlarla yaptığı işlemlerde bilgi toplama ve risk değerlendirme yükümlülükleri devam edecek.
ABD ve AB’nin kuralları farklı
ABD’de de kripto transferleri belirli koşullarda Travel Rule kapsamında değerlendiriliyor. FinCEN kurallarına göre kapsam dahilindeki transferlerde 3.000 dolar eşiği önem taşıyor.
AB’de ise kripto hizmet sağlayıcılarının dahil olduğu transferlerde bilgi paylaşımı daha geniş bir çerçevede uygulanıyor. Ayrıca 1.000 euro üzerindeki belirli self-hosted cüzdan transferlerinde sahiplik veya kontrol değerlendirmesi gerekiyor.
Her iki sistemin temelinde ise FATF’nin küresel AML standartları bulunuyor.
FATF’nin Temmuz ayındaki değerlendirmesine göre incelenen 143 ülkenin 132’si, yani yaklaşık yüzde 93’ü, uygun DeFi faaliyetlerine yönelik standartları henüz tam olarak uygulamadı.
İrlanda’nın yeni stratejisi, Avrupa’da kripto şirketleri için uyum ve işlem izleme yükümlülüklerinin giderek sıkılaştığını gösteriyor. Özellikle özel cüzdanlar, sınır ötesi transferler ve kripto kaynaklı fonların finansal sisteme giriş noktaları önümüzdeki dönemde düzenleyicilerin yakın takibinde olacak.
